מבינים את המשפחה, הנכס, העסק, ההתחייבויות או הנסיעה לפני שבוחרים כיסוי.
ביטוח חיים למשפחה
שומרים על היציבות הכלכלית. גם כשהחיים משתנים.
מתאימים סכום וכיסויים למבנה המשפחה, להכנסה ולהתחייבויות, כדי לסייע ליקרים לכם להתמודד עם אירוע בלתי צפוי.
בדיקה מקצועיתהתאמה אישיתליווי לאורך הדרך
לקבלת הצעה אישית מתחילים מהצורך
ביטוח נכון מתחיל בבדיקה של הצורך.
ממפים את המצב הקיים, בודקים כפילויות ופערי כיסוי, משווים חלופות ומסבירים בשפה ברורה את התנאים, ההחרגות והעלות.
לקבלת בדיקה ראשוניתהגנה כלכלית למשפחה
מתכננים את הכיסוי לפי החיים עצמם
ביטוח חיים למקרה פטירה נועד לספק סכום כספי למוטבים בהתאם לתנאי הפוליסה. התאמה נכונה מביאה בחשבון הכנסה, התחייבויות, ילדים ותוכניות עתידיות.
סכום הכיסוי אינו מספר אחיד שמתאים לכולם. בוחנים את הפער הכלכלי שעלול להיווצר ואת המשאבים שכבר עומדים לרשות המשפחה.
חשוב לעדכן את הבדיקה בעקבות שינוי משמעותי כמו נישואים, לידה, משכנתא, שינוי הכנסה או שינוי במבנה המשפחה.
מה בודקים בפועל
הנתונים שמשפיעים על ביטוח חיים
הכיסוי נקבע לפי צורך אישי ומצב משפחתי, ובכפוף לחיתום ולתנאי החברה.
הכנסה שוטפת
בחינת ההכנסה שהמשפחה נשענת עליה והתקופה שבה נדרשת הגנה.
התחייבויות
מיפוי הלוואות, משכנתא והוצאות עתידיות משמעותיות.
מבנה המשפחה
התאמה למספר התלויים, לגילם ולצרכים הצפויים לאורך השנים.
כיסוי קיים
בדיקת ביטוחים פרטיים, פנסיוניים וכיסויים דרך מקום העבודה.
סכום ואופן תשלום
בחינת סכום חד פעמי או מבנה אחר, בהתאם לאפשרויות המוצר.
מוטבים
בדיקה ועדכון של זהות המוטבים בהתאם לרצון המבוטח.
לפני שמחליטים
שלוש החלטות שכדאי לקבל בצורה מסודרת
- כמה כסף יידרש למשפחה כדי לשמור על יציבות כלכלית לאורך התקופה הרלוונטית.
- אילו כיסויים קיימים כבר ומה הפער שנותר לאחר שמביאים אותם בחשבון.
- מתי נכון לעדכן את סכום הביטוח ואת המוטבים בעקבות שינוי בחיים.
התהליך שלנו
מתרגמים צורך כלכלי לכיסוי
מחשבים את הצורך
ממפים הכנסות, הוצאות, התחייבויות ותלויים.
בודקים קיים
מרכזים כיסויים קיימים ומזהים פער או כפל.
בוחרים פתרון
משווים סכום, תקופה, תנאים ועלות ומעדכנים בעת הצורך.
שאלות נפוצות על ביטוח חיים
תשובות קצרות לשאלות שכדאי לברר לפני שבוחרים פוליסה.
כמה ביטוח חיים צריך?
הסכום תלוי בהכנסה, בהתחייבויות, במספר התלויים ובכיסויים קיימים. לכן מתחילים מחישוב אישי.
מה ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לביטוח פרטי?
בביטוח משכנתא הבנק הוא בדרך כלל מוטב בלתי חוזר עד יתרת החוב. ביטוח פרטי נועד למטרה המשפחתית שהוגדרה בפוליסה.
מתי כדאי לעדכן מוטבים?
לאחר שינוי משפחתי או כאשר זהות המוטבים כבר אינה משקפת את רצון המבוטח. העדכון נעשה מול חברת הביטוח.
רוצים לבדוק את רשת הביטחון המשפחתית?
נחשב את הצורך, נבדוק כיסויים קיימים ונציג אפשרויות בשפה ברורה.